Assurance automobile neuve ou d'occasion

Que vous achetiez votre véhicule neuf ou d'occasion, le coût de l'assurance est un facteur que vous voudrez peut-être prendre en compte au moment de décider de la voiture la mieux adaptée à vos besoins. Il existe plusieurs facteurs, dont l’âge, que les assureurs prennent en compte pour déterminer votre tarif. Cela peut signifier que vous paierez moins pour l’assurance d’une voiture d’occasion que pour une voiture neuve. Mais ce n'est pas toujours le cas. L'équipe éditoriale de Bankrate sur l'assurance a examiné les faits que vous devez connaître pour répondre à la question, est-il moins cher d'assurer une voiture neuve ou d'occasion ?

Quelle est la différence entre assurer une voiture neuve et une voiture d’occasion ?

Les voitures neuves sont-elles moins chères à assurer ? Cela dépend d'un certain nombre de facteurs. Les assureurs n’ont généralement pas de police d’assurance spécifique pour une voiture neuve par rapport à une voiture d’occasion. Cela dit, la marque et le modèle de votre véhicule influenceront considérablement le coût de l’assurance automobile.

Par exemple, la Subaru Outback et la Honda CRV sont deux des voitures les moins chères à assurer. Cependant, les devis pour une Subaru Outback 2005 par rapport à un modèle 2021 varieront probablement. Pourquoi? Les tarifs de ces deux véhicules peuvent fluctuer en raison des rabais sur les véhicules neufs, des différentes caractéristiques de sécurité ou du coût des pièces de rechange. L’Outback 2021 pourrait avoir des pièces de rechange plus coûteuses, ce qui pourrait faire grimper le coût de sa police d’assurance. Cependant, son statut de Top Safety Pick Plus de l'Insurance Institute for Highway Safety et une suite de caractéristiques de sécurité disponibles peuvent lui permettre de réaliser des économies supplémentaires.

L’essentiel ? Les voitures neuves ne sont pas toujours plus chères à assurer, et les voitures d’occasion ne sont pas toujours moins chères. L’âge du véhicule n’est qu’un des nombreux facteurs qui influent sur les coûts de l’assurance automobile ; il est essentiel de tenir également compte de vos types de couverture, de vos coûts de couverture et de vos réductions lorsque vous assurez votre véhicule.

Types de couverture

Lorsque votre véhicule est loué ou financé, il est probable que votre prêteur vous demandera de souscrire certains types et limites d'assurance. L’une des exigences les plus courantes est que vous déteniez une couverture complète. Cela signifie généralement que vous disposez au moins des exigences minimales de responsabilité de votre État, ainsi que d'une assurance collision et tous risques facultative.

Collision et assistance complète couvrent les dommages causés à votre voiture lors d'un accident responsable ou d'un autre accident de véhicule, y compris des événements tels qu'une chute d'arbre sur votre voiture ou un vandalisme. Vous devrez peut-être également souscrire une assurance responsabilité civile supérieure au minimum pour satisfaire votre bailleur, ce qui peut être une bonne idée même si vous êtes propriétaire de votre voiture, afin de vous offrir une couverture plus solide.

De plus, l’assurance écart peut être une option pour les véhicules neufs financés ou loués. Cette couverture couvre la différence entre le montant que vous devez sur un véhicule et sa valeur dépréciée déterminée au moment de sa perte totale. Parfois, cette différence vaut des milliers de dollars, donc l’assurance écart peut vous aider à éviter d’avoir encore plus de problèmes avec votre prêt.

Frais de couverture

Un autre facteur influençant le coût des primes est le coût de certains types de couverture. Les véhicules plus récents peuvent être dotés de dispositifs de sécurité supplémentaires, réduisant ainsi la gravité des blessures ou des dommages au véhicule. Cela pourrait signifier que les coûts de certains types de couverture, comme la protection contre les dommages corporels et les collisions, pourraient être affectés en raison du risque réduit.

Cependant, si les pièces sont plus chères pour un véhicule plus récent que pour un véhicule d’occasion, une couverture complète et collision peut être moins chère pour la voiture d’occasion. Ces variables sont toutes prises en compte par les compagnies d'assurance en fonction du NIV du véhicule pour aider à déterminer les coûts totaux d'assurance du véhicule.

Options de réduction

Presque tous les assureurs offrent des réductions et récompensent souvent les assurés qui conduisent des véhicules dotés de fonctions de sécurité avancées ou des véhicules neufs. Les réductions telles que les systèmes antivol, les airbags et les freins antiblocage sont des exemples de fonctionnalités qui pourraient bénéficier d'une réduction sur la sécurité.

De nombreux fournisseurs proposent également une remise sur les voitures neuves, mais cette remise s'applique généralement aux véhicules de moins de trois ans. De plus, gardez à l’esprit que la remise peut diminuer légèrement chaque année et qu’après trois ans, la remise n’est généralement plus disponible. Les réductions sur les équipements de sécurité et l’âge de la voiture peuvent être suffisamment importantes pour compenser le prix plus élevé de l’assurance pour un véhicule neuf.

Comment trouver la bonne assurance auto ?

Pour déterminer le type d’assurance automobile qui vous convient, tenez compte de vos besoins. Tous les conducteurs n’ont pas besoin du même type de couverture. Par exemple, certains conducteurs peuvent souhaiter une assurance incluant une assistance routière, tandis que d’autres peuvent être plus soucieux de trouver la police d’assurance automobile la moins chère possible. Qu’il soit ou non moins cher d’assurer une voiture neuve ou d’occasion dépendra du montant de couverture dont vous avez besoin ; votre dossier de conduite ; où vous vivez; votre âge, votre sexe et vos antécédents de crédit (selon l'endroit où vous habitez) ; les réductions disponibles et la fréquence à laquelle vous conduisez.

Pour trouver le type d’assurance automobile qui vous convient, vous voudrez peut-être considérer les éléments suivants lors de votre recherche :

• Satisfaction du client: Si le service client est important pour vous, il existe des organisations qui mesurent la satisfaction client. JD Power est une source de confiance dans le secteur de l'assurance.
• Solidité financière: Les entreprises ayant de solides scores de solidité financière ont toujours été fiables pour payer les sinistres couverts. Pensez à vous référer à AM Best pour connaître la solidité financière d'une compagnie d'assurance automobile.
• Options de couverture: Recherchez des compagnies d'assurance automobile qui offrent les types de couverture que vous souhaitez ou dont vous avez besoin pour votre situation. Certaines entreprises proposent davantage d’options d’avenant, tandis que d’autres proposent des options politiques plus allégées.
• Coût: Même si le coût n’est pas votre principale préoccupation, il n’y a aucune raison de payer trop cher pour une assurance automobile. Une fois que vous avez décidé du type de couverture que vous souhaitez, envisagez de comparer les devis pour la même couverture de plusieurs sociétés afin de trouver les meilleurs tarifs pour vous. Renseignez-vous sur les rabais disponibles de chaque assureur pour économiser encore plus.

Questions fréquemment posées

• • Quelle est la meilleure compagnie d’assurance automobile ?

    Aucune entreprise n’offre à elle seule la meilleure couverture pour tout le monde, à tout moment. Pour trouver la meilleure option selon vos besoins, tenez compte de vos priorités. Par exemple, si vous avez un adolescent dans votre famille, vous souhaiterez peut-être vous tourner vers des entreprises connues pour rédiger de bonnes politiques pour les jeunes conducteurs. Si vous êtes à la retraite ou travaillez à domicile et savez que vous êtes un bon conducteur, vous pouvez économiser de l'argent si vous bénéficiez d'une police d'assurance avec un programme télématique. Si vous ou un membre de votre famille avez un lien avec l’armée, vous voudrez peut-être vous tourner vers des entreprises connues pour rédiger des politiques abordables pour les militaires. Une fois que vous avez identifié les facteurs les plus importants pour vous, il devient plus facile de choisir la meilleure compagnie d’assurance automobile pour vos besoins particuliers.

  • Vos primes d’assurance automobile diminuent-elles une fois votre voiture remboursée ?

    Lorsque vous remboursez le prêt auto de votre véhicule, le coût des primes d’assurance ne diminue pas automatiquement. En fonction de l’âge de leur véhicule, certains conducteurs peuvent choisir de supprimer la couverture tous risques et collision lorsque leur voiture est remboursée (puisque le prêteur l’exige presque toujours). Cependant, il peut être plus judicieux sur le plan financier de continuer à souscrire ces types de couverture dans certaines circonstances, par exemple si votre véhicule est relativement neuf.

  • Quelles sont les compagnies d'assurance les moins chères ?

    Tout comme les « meilleures » compagnies d’assurance automobile, les compagnies d’assurance automobile les moins chères seront différentes pour chacun. Si vous avez de mauvais antécédents de conduite, vous pouvez trouver de meilleurs tarifs auprès d’une entreprise spécialisée dans les conducteurs à haut risque et offrant de nombreuses réductions. Si vous êtes un conducteur très prudent mais que vous possédez une voiture plus chère et que vous vivez dans une zone encombrée, vous pourriez avoir intérêt à vous tourner vers des entreprises qui proposent des programmes basés sur l'utilisation ou télématiques pour vous aider à économiser.

  • Combien vais-je payer pour l’assurance automobile d’une voiture neuve par rapport à une voiture d’occasion ?

    Le montant que vous payez pour l’assurance automobile pour un véhicule neuf par rapport à un véhicule d’occasion dépendra de plusieurs facteurs. L'âge de votre véhicule n'est qu'une variable dans l'équation utilisée par les fournisseurs pour estimer votre prime. Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, les experts vous recommandent de magasiner et de comparer les tarifs avant de finaliser votre police.