Même les acheteurs de voitures les plus avisés peuvent oublier d’estimer les coûts de l’assurance automobile avant d’acheter. Selon le véhicule et la compagnie d'assurance, le coût de l'assurance automobile peut varier de plusieurs centaines de dollars par an pour un même conducteur.
Le calculateur d'assurance automobile de NerdWallet peut vous aider à déterminer combien une couverture complète peut coûter dans votre région.
Vous vous demandez pourquoi les tarifs d'assurance sont plus élevés ? Demandez directement à un nerd
Envoyez-nous simplement vos questions et nos Nerds internes dédiés vous fourniront des réponses réfléchies dans les 2 jours ouvrables.
Il est payant d’obtenir des devis d’assurance automobile initiaux pour les modèles que vous envisagez d’acheter. Outre la consommation d'essence et les frais d'entretien, les frais d'assurance automobile doivent être inclus dans le calcul de la coût total de possession d'une voiture.
L'estimateur d'assurance automobile de NerdWallet
Estimer les taux de couverture complète par code postal
Entrez votre code postal pour connaître le tarif d'assurance automobile moyen pour votre région. Les tarifs concernent les polices qui incluent une couverture complète pour un conducteur de 35 ans avec un bon crédit et un dossier de conduite impeccable.
Tarif moyen d'assurance automobile dans votre code postal :
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Le National taux moyen d'assurance automobile est 1 982 $ par an pour une couverture complète, selon l'analyse des tarifs de NerdWallet. Mais vos tarifs différeront en fonction de la voiture que vous achetez, entre autres facteurs.
Assurance automobile à couverture complète n'est pas un type spécifique de politique. Il s’agit plutôt d’une combinaison de couvertures. Pour notre analyse des tarifs, la couverture complète comprend la responsabilité civile, la protection complète, la protection contre les collisions, la protection des automobilistes non assurés/sous-assurés et toute couverture supplémentaire mandatée par l'État.
Comment estimer les coûts d'une assurance automobile
Suivez ces étapes pour une estimation précise de votre assurance automobile :
Décidez du niveau de couverture dont vous avez besoin. Si vous êtes acheter une nouvelle voiture, comprennent les assurances collision et tous risques, qui couvrent les dommages ou la perte du véhicule. Si tu obtenir un prêt automobile pour une voiture d'occasion, vous aurez besoin de cette couverture car le prêteur l'exigera. En cas de doute, les sites Web de certains assureurs proposent des calculateurs d'assurance automobile pour vous aider à déterminer vos besoins en matière de couverture.
Obtenez des devis pour le même montant de couverture pour les véhicules que vous envisagez d'acheter. NerdWallet's outil de comparaison d'assurance automobile peut vous aider à démarrer.
Facteurs qui affectent le coût de l’assurance automobile
La marque et le modèle de votre voiture ne sont pas les seuls facteurs entrant en ligne de compte dans une soumission d’assurance automobile. D'autres incluent :
Caractéristiques personnelles comme l'âge, le sexe et l'état civil. Par exemple, les conducteurs adolescents ont en moyenne des devis d’assurance automobile plus élevés que tout autre groupe d’âge.
La couverture que vous choisissez. Plus vous bénéficiez d’une couverture, plus vos tarifs d’assurance risquent d’être élevés.
Votre dossier de conduite. Un récent DUI, un excès de vitesse ou un accident responsable peut faire augmenter vos tarifs.
Votre emplacement. Chaque État a des minimums d'assurance automobile différents, et des facteurs tels que le taux de criminalité et la densité de population de votre quartier affecteront le prix de votre assurance.
Votre pointage de crédit. Les conducteurs ayant un mauvais crédit ont généralement des taux d’assurance automobile plus élevés. Les assureurs utilisent un score d'assurance basé sur le crédit, qui est différent de votre pointage de crédit habituel, pour déterminer la probabilité que vous déposiez une réclamation. Un score d'assurance basé sur le crédit est déterminé par des facteurs tels que l'historique de paiement et l'encours de la dette, mais pas par des informations personnelles telles que le revenu ou la profession. La Californie, Hawaï et le Massachusetts ont interdit aux assureurs d’utiliser les cotes de crédit pour calculer les tarifs d’assurance automobile.
Votre historique d’assurance automobile. Cela peut inclure si votre assurance automobile est expirée, les réclamations d'assurance, depuis combien de temps vous êtes avec votre assureur et votre dernière compagnie d'assurance.
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De quel montant d'assurance automobile avez-vous besoin
La plupart des États exigent un montant minimum d'assurance auto, mais vous souhaiterez probablement avoir une couverture plus que minimale. Certains conducteurs choisissent d’obtenir une couverture complète pour se protéger contre tout type d’accident. N'oubliez pas que la couverture complète n'est pas un type de police, mais généralement une combinaison de couvertures obligatoires et facultatives. Mais une couverture complète n’inclut pas tout. Des extras tels que l’assistance routière et la couverture des écarts peuvent devoir être ajoutés séparément.
L’assurance automobile à couverture complète peut inclure :
Frais médicaux dus à des blessures ou à des décès dus à un accident que vous avez causé. | |
Responsabilité pour dommages matériels | Frais de réparation des biens que vous avez endommagés lors d’un accident. |
Responsabilité civile des automobilistes non assurés | Frais médicaux après un accident avec un conducteur non assuré. |
Couverture des dommages matériels des automobilistes non assurés | Frais de réparation après un accident avec un conducteur non assuré. |
Frais de réparation suite à des accidents de la route, quel que soit le responsable. | |
Coûts de réparation liés à des événements indépendants de votre volonté, notamment les événements météorologiques, les collisions avec un animal en conduisant, le vol et le vandalisme. |
Pourquoi certaines voitures coûtent plus cher à assurer
Certaines voitures coûtent plus cher à assurer que d’autres, car les transporteurs utilisent les statistiques d’accidents et de vols pour déterminer les tarifs de chaque modèle séparément. Ainsi, si la voiture que vous choisissez a tendance à être volée ou accidentée davantage, il y a de fortes chances que vous payiez plus pour l'assurance. Par exemple, la raison pour laquelle les voitures de sport coûtent plus cher à couvrir est qu'elles sont plus susceptibles d'être conduites vite et de s'écraser durement par leurs propriétaires.
Voici quelques caractéristiques spécifiques du véhicule qui affectent les coûts d’assurance automobile :
Prix en détail. Généralement, plus la voiture est chère, plus elle coûtera cher à assurer. Si vous achetez couverture complète et collisionla compagnie d'assurance devra payer la valeur marchande de la voiture si le véhicule est volé ou détruit de manière irréparable.
Coût des pièces. Les modèles haut de gamme utilisent souvent des pièces en fibre de carbone et d'autres matériaux spécialisés coûteux à réparer. Cela fait grimper le coût des réclamations en dommages.
Sécurité. Au fil du temps, les voitures qui protègent bien les conducteurs et leurs passagers réduisent les coûts d’assurance. Moins de blessures signifie moins de demandes de remboursement de frais médicaux et de protection contre les dommages corporels.
Comment économiser sur l'assurance automobile
La meilleure façon de trouver les tarifs d’assurance automobile les moins chers est de magasiner. Vérifier devis d'assurance auto et recherchez une entreprise avec une bonne réputation en matière de service client.
Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, n’oubliez pas de comparer les devis pour les mêmes niveaux de couverture. Une entreprise qui offre une remise particulière peut toujours être plus chère qu’un assureur qui propose une couverture globale à faible coût. Et assurez-vous de demander à votre assureur les rabais qui pourraient vous manquer dans votre police.
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Jaime Bruen, un expert chevronné du monde complexe de l’automobile, apporte une richesse de connaissances sur les voitures et leurs informations essentielles. Originaire des États-Unis, Jaime a une trajectoire impressionnante qui s’étend sur plus de deux décennies et a eu un impact significatif sur l’industrie automobile. À 40 ans, Jaime combine une passion pour tout ce qui touche à l’automobile avec une compétence qui ne vient que d’années d’implication et d’apprentissage continu.
